今年上半年，交通银行制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款、普惠贷款、绿色信贷、涉农贷款较年初增幅均高于各项贷款平均增速，境外银行业机构净利润较去年同期增长72.46%
，已累计对接城市房地产协调融资机制“白名单”项目300多个
，未来现金分红率仍将保持在30%以上
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8月28日，《中国银行保险报》记者从交通银行2024年半年度业绩发布会上获悉了上述信息。这也是国有大行的首份2024年业绩中报
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数据显示，截至6月末，交行资产总额达14.18万亿元，较上年末增加0.84%。报告期内，该行实现净经营收入1325.5亿元，同比下降3.46%；实现归母净利润452.87亿元，同比下降1.63%。资产质量方面，报告期末，集团不良贷款率1.32%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率204.82%，较上年末上升9.61个百分点。
信贷投放结构持续优化
会上，交通银行副董事长、执行董事、行长张宝江介绍，上半年，交行集团客户贷款余额8.27万亿元，较上年末增加3106亿元，增幅3.90%。
数据显示，上半年，该行科技型企业授信客户数较上年末增长16.05%，绿色贷款余额较上年末增长5.96%，普惠型小微企业贷款、个人消费贷款分别较年初增长15.74%和30.08%。据张宝江介绍，交行特色业务亦取得积极进展。例如，财富金融方面，6月末，交行零售AUM余额和理财产品余额分别较年初增长5.29%和16.56%。
不过，张宝江也坦言，从长周期看，中国经济已驶入高质量发展轨道，经济换档和转型升级成为新常态，这些都对银行业提出了更高要求，短期内也带来了不少压力。例如，业务规模增速可能存在延续放缓的态势。“这就要求商业银行抛去规模情节，优化信贷结构，提升资金运营效率。”
展望后续，交行执行董事、副行长殷久勇介绍，交行2024年全年信贷投放安排维持年初计划不变。在贷款投放节奏方面，将稳妥把握好节奏和进度，保持贷款投放平稳均衡、可持续，助力稳定社会预期，保持信贷投放节奏总体平稳。在信贷结构优化方面，将进一步围绕做好“五篇大文章”等重点领域，积极对接实体经济的有效金融需求，扎实推进高质量发展。
净息差止跌回稳压力不小
近年来，受持续让利实体经济及存量贷款重定价等因素影响，银行业息差和中收整体承压，交行也不例外。
半年报显示，上半年，交通银行净利息收益率为1.29%，较去年同期的1.31%略有下降。
“净息差止跌回稳压力不小。”张宝江坦言，从资产端看，今年以来五年期以上LPR经历两轮下调，对银行资产收益构成下行压力；从负债端看，存款结构仍延续定期化的态势，负债成本呈现一定的刚性。息差收窄叠加规模增速下降及中收虚弱，商业银行在收入端面临较大压力。
值得注意的是，二季度单季，交行净息差为1.30%，环比有所改善。
对于这一变化，交通银行副行长周万阜表示，二季度主要资产品种的收益率均下降，交行努力通过资产结构优化来对冲部分资产收益下行压力，在继续保持信贷投放稳定增长的提升了收益率相对较高的客户贷款占比，同时大力压降了利率较低的票据类业务以及现金及存放人民银行款项的占比。而在负债端，交行多措并举压降负债成本，包括加强存款定价的精细化管理、大力压降高成本存款等。
“从全年看，我们的目标是要保持净息差基本稳定并力求改善，要做到这一点有难度，有挑战。”周万阜说。
房地产资产质量管控仍是重点工作
半年报显示，报告期末，交行资产质量预计总体保持稳定，不良贷款率1.32%，较上年末下降0.01个百分点。其中，集团口径房地产不良贷款余额为262亿元，较去年微增，但不良率较去年年末下降0.02个百分点至4.97%。
对此，交行首席风险官刘建军解释称，总体来看，房地产风险防控形势仍然比较严峻。针对当前形势，交通银行已在房地产业务发展策略、授信政策、存量业务风险排查和处置方面采取了一系列措施。因此，截至6月末交通银行房地产不良率有所好转，出现了企稳态势。
刘建军同时表示，未来一段时间，房地产行业的资产质量管控仍将是交行的重点工作之一。具体来看，下一步，交行将从三个方面着手：一是把好准入关，加强结构调整，顺应房地产市场供求关系发生根本性变化的大趋势；二是严格落实更加细致的贷款管理要求，加强贷款管理和资金监控；三是强化风险处置，特别是用好用足保交房政策，积极推动住宅类房地产项目风险化解。
会上，殷久勇还透露，截至6月末，交行对公房地产行业贷款余额为5279.77亿元，比上年末增长7.95%，占整个集团贷款余额的6.39%，首份国有大行年中成绩单！较上年末上升了0.24个百分点。殷久勇表示，目前，交行城市房地产融资协调机制“白名单”项目已经累计对接了300多个，实际需求超过了1000亿元，其中超过200个项目已经实施投放。
记者许予朋
实习记者英草卓玛
编辑王梦萦
